好像在一夜之間，不管藍(lán)領(lǐng)白領(lǐng)，仍至明星網(wǎng)紅，都在自稱(chēng)打工人。

許多打工人知道這項(xiàng)福利，但仍是疑問(wèn)商業(yè)集體保險(xiǎn)（團(tuán)險(xiǎn)）究竟保什么，和公司的五險(xiǎn)一金有啥不同？

咱們看看價(jià)格。

團(tuán)險(xiǎn)其實(shí)并不復(fù)雜，不管是職工達(dá)上萬(wàn)人的500強(qiáng)公司，或是只有三四個(gè)人組成的小創(chuàng)業(yè)公司，都是能夠購(gòu)買(mǎi)的。

團(tuán)險(xiǎn)一般由四個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品組成，也便是咱們常見(jiàn)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和定時(shí)壽險(xiǎn)。

以這四個(gè)產(chǎn)品為根底，團(tuán)險(xiǎn)能夠掩蓋以下幾個(gè)職責(zé)：

一、嚴(yán)重疾病職責(zé)，保額一般在50萬(wàn)元，由重疾險(xiǎn)覆蓋。

二、疾病導(dǎo)致的身故職責(zé)，50萬(wàn)保額，由定時(shí)壽險(xiǎn)覆蓋。

三、意外導(dǎo)致的身故職責(zé)，150萬(wàn)保額，由定時(shí)壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)覆蓋。

四、門(mén)診醫(yī)療職責(zé)，兩萬(wàn)保額，醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋。

五、住院醫(yī)療職責(zé)，30萬(wàn)保額，醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋。

看到這或許有小伙伴會(huì)說(shuō)，這么好的福利，公司一年得花多少錢(qián)啊？

假設(shè)公司的平均年齡35歲，每人每年3000元，平均算下來(lái)每個(gè)月250元，有些朋友每月的電話(huà)費(fèi)補(bǔ)助和交通補(bǔ)助都遠(yuǎn)超這個(gè)數(shù)吧。

有沒(méi)有覺(jué)得很值？

團(tuán)險(xiǎn)價(jià)格之所以這么廉價(jià)，主要原因有三。

第一，咱們能夠把團(tuán)險(xiǎn)簡(jiǎn)略類(lèi)比成團(tuán)購(gòu)，買(mǎi)的人多了，節(jié)省了一部分辦理成本，自然就能取得一定的優(yōu)惠。

尤其是線(xiàn)下保險(xiǎn)，比方許多流程和手續(xù)都需人工填寫(xiě)投保單，假如100人獨(dú)自買(mǎi)保險(xiǎn)，就需100張投保單，而團(tuán)險(xiǎn)就1張。

第二，團(tuán)險(xiǎn)只要負(fù)責(zé)人拍板，公司中100個(gè)職工就直接買(mǎi)了，不必一個(gè)一個(gè)地去獨(dú)自介紹、宣揚(yáng)，直接降低了銷(xiāo)售成本。

第三，以公司名義參保，參保人員的工作環(huán)境和性質(zhì)相對(duì)共同，外部危險(xiǎn)相對(duì)可控。

再加上不少公司還有入職體檢，很好地處理了客戶(hù)挑選和健康的問(wèn)題。

而且團(tuán)險(xiǎn)的核保是面對(duì)一個(gè)集體的核保，不必挨個(gè)進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，這里又省下了一筆成本。

也正因如此，有些朋友由于小病無(wú)法購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的，也能夠經(jīng)過(guò)團(tuán)險(xiǎn)來(lái)處理這個(gè)危險(xiǎn)。

不過(guò)團(tuán)險(xiǎn)廉價(jià)是廉價(jià)，樂(lè)意給職工買(mǎi)團(tuán)險(xiǎn)的中小企業(yè)仍是不多，一方面或許確實(shí)跟公司效益有關(guān)，不過(guò)大多仍是與辦理者的思想有關(guān)——假設(shè)老板自己都不給自己買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，又怎么給職工買(mǎi)。

更何況，保險(xiǎn)這東西看不見(jiàn)摸不著，不是一切職工都能切身感受到的福利。

還不如把錢(qián)花在職工看的見(jiàn)的地方，比方擺個(gè)零食區(qū)，弄個(gè)跑步機(jī)，讓職工拍拍照發(fā)朋友圈，表現(xiàn)一下公司的高大上，必定有一些公司辦理者是這樣想的。

就靠每天上班吃零食+休息時(shí)間健身，來(lái)確保職工能為公司健康工作30年。

另外，有些公司的職工現(xiàn)已在享用私立醫(yī)院看病報(bào)銷(xiāo)的福利了，部分公司會(huì)挑選在團(tuán)險(xiǎn)中添加高端醫(yī)療險(xiǎn)。

這類(lèi)保險(xiǎn)盡管價(jià)格不菲，但能夠讓職工在意外受傷或生病時(shí)，毫無(wú)顧忌地走進(jìn)一家私立醫(yī)院，報(bào)上自己的姓名和身份證，享用門(mén)診、治療、開(kāi)藥一條龍服務(wù)，最終拍拍屁股走人就行，保險(xiǎn)公司會(huì)經(jīng)過(guò)“直賠”的方法直接和醫(yī)院結(jié)算。

在團(tuán)險(xiǎn)上，公司和公司間的差距便是這么大。

再問(wèn)一個(gè)問(wèn)題：公司買(mǎi)了團(tuán)險(xiǎn)，還要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？

其實(shí)公司有團(tuán)險(xiǎn)只是福利，是如虎添翼，團(tuán)險(xiǎn)短板自己也要清楚：短期續(xù)保差、低保額、保證不充分、換工作或福利變動(dòng)就沒(méi)有了…

咱們需要自己有備無(wú)患，建議趁身體健康、保費(fèi)廉價(jià)，給自己裝備一個(gè)終身的保證，千萬(wàn)別想著等，因?yàn)檎l(shuí)都不知道危險(xiǎn)什么時(shí)候來(lái)。

個(gè)人保險(xiǎn)和公司團(tuán)險(xiǎn)并不矛盾，是能夠互為補(bǔ)充，在現(xiàn)已有了團(tuán)險(xiǎn)的情況下再酌情購(gòu)買(mǎi)個(gè)人保險(xiǎn)能夠在保證范圍和額度方面進(jìn)行補(bǔ)充，使自己得到完善的危險(xiǎn)保證。

總之，保險(xiǎn)最重要的原則是以防萬(wàn)一。